Bankplecit.com– Apakah kalian sedang membutuhkan dana cepat untuk berbagai keperluan? Apakah kalian ingin membeli rumah, kendaraan, atau modal usaha? Jika jawaban kalian ya, maka kalian perlu mengetahui tabel pinjaman bank BTN.
Bank BTN adalah salah satu bank milik pemerintah yang terkenal dengan produk KPR-nya. Namun, bank BTN juga menyediakan berbagai jenis pinjaman lainnya yang dapat kalian pilih sesuai dengan kebutuhan kalian. Mulai dari pinjaman tanpa agunan, pinjaman dengan agunan, pinjaman usaha mikro, hingga pinjaman khusus untuk pensiunan.
Namun, sebelum kalian mengajukan pinjaman bank BTN, kalian perlu mengetahui berbagai informasi penting terkait pinjaman tersebut. Seperti syarat, limit, biaya, bunga, dan tentu saja tabel angsuran pinjaman bank BTN. Dengan mengetahui tabel angsuran pinjaman bank BTN, kalian dapat memperkirakan kemampuan kalian untuk membayar cicilan setiap bulannya.
Kami akan memberikan panduan lengkap untuk kalian yang ingin mengajukan pinjaman bank BTN. Kalian akan mengetahui jenis-jenis pinjaman bank BTN, cara mengajukan pinjaman bank BTN, dan tabel angsuran pinjaman bank BTN. Simak ulasan berikut ini!
Jenis-Jenis Pinjaman Bank BTN
Bank BTN memiliki berbagai produk pinjaman yang dapat kalian sesuaikan dengan kebutuhan kalian. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman bank BTN yang populer di kalangan masyarakat:
Pinjaman Tanpa Agunan (PTA) Bank BTN
Pinjaman tanpa agunan (PTA) bank BTN adalah pinjaman yang tidak memerlukan jaminan atau agunan untuk mengajukannya. Pinjaman ini cocok untuk kalian yang membutuhkan dana cepat untuk keperluan mendesak, seperti biaya pendidikan, kesehatan, renovasi rumah, atau liburan.
Syarat mengajukan pinjaman tanpa agunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Warga negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pinjaman.
- Memiliki penghasilan tetap minimal Rp 3 juta per bulan untuk karyawan, profesional, dan wiraswasta.
- Memiliki rekening bank BTN minimal 3 bulan sebelum mengajukan pinjaman.
- Memiliki kartu identitas (KTP) yang masih berlaku.
- Memiliki NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) berlaku.
- Memiliki slip gaji atau bukti penghasilan lainnya.
- Memiliki rekening koran atau buku tabungan bank BTN 3 bulan terakhir.
Limit pinjaman tanpa agunan bank BTN adalah mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 200 juta, tergantung dari penghasilan dan profil kredit kalian. Jangka waktu pinjaman adalah mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan, dengan bunga efektif mulai dari 0,99% per bulan.
Keuntungan mengajukan pinjaman tanpa agunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Proses pengajuan yang mudah dan cepat, hanya membutuhkan waktu 1-3 hari kerja.
- Tidak memerlukan jaminan atau agunan, sehingga kalian tidak perlu khawatir kehilangan aset kalian.
- Bunga yang kompetitif dan terjangkau, dengan skema bunga menurun atau flat.
- Cicilan yang ringan dan fleksibel, dengan pilihan tenor yang bervariasi.
- Tidak ada biaya administrasi, provisi, atau asuransi.
Kekurangan mengajukan pinjaman tanpa agunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Limit pinjaman yang terbatas, maksimal Rp 200 juta, sehingga tidak cocok untuk keperluan yang membutuhkan dana besar.
- Bunga yang relatif tinggi, dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan.
- Denda keterlambatan yang cukup besar, yaitu 5% dari angsuran yang tertunggak.
Pinjaman dengan Agunan (PDA) Bank BTN
Pinjaman dengan agunan (PDA) bank BTN adalah pinjaman yang memerlukan jaminan atau agunan untuk mengajukannya. Pinjaman ini cocok untuk kalian yang membutuhkan dana besar untuk keperluan jangka panjang, seperti membeli rumah, kendaraan, atau modal usaha.
Syarat mengajukan pinjaman dengan agunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Warga negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo pinjaman.
- Memiliki penghasilan tetap minimal Rp 5 juta per bulan untuk karyawan, profesional, dan wiraswasta.
- Memiliki rekening bank BTN minimal 6 bulan sebelum mengajukan pinjaman.
- Memiliki kartu identitas (KTP) yang masih berlaku.
- Memiliki NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) berlaku.
- Memiliki slip gaji atau bukti penghasilan lainnya.
- Memiliki rekening koran atau buku tabungan bank BTN 6 bulan terakhir.
- Memiliki sertifikat tanah atau bangunan, BPKB kendaraan, atau dokumen agunan lainnya yang masih berlaku.
Limit pinjaman dengan agunan bank BTN adalah mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 10 miliar, tergantung dari nilai agunan dan profil kredit kalian. Jangka waktu pinjaman adalah mulai dari 12 bulan hingga 240 bulan, dengan bunga efektif mulai dari 0,75% per bulan.
Keuntungan mengajukan pinjaman dengan agunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Limit pinjaman yang besar, maksimal Rp 10 miliar, sehingga cocok untuk keperluan yang membutuhkan dana besar.
- Bunga yang rendah dan kompetitif, dengan skema bunga menurun atau flat.
- Cicilan yang ringan dan fleksibel, dengan pilihan tenor yang bervariasi.
- Tidak ada biaya administrasi, provisi, atau asuransi.
Kekurangan mengajukan pinjaman dengan agunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Proses pengajuan yang cukup lama dan rumit, membutuhkan waktu 7-14 hari kerja.
- Memerlukan jaminan atau agunan, sehingga kalian berisiko kehilangan aset kalian jika gagal membayar cicilan.
- Denda keterlambatan yang cukup besar, yaitu 5% dari angsuran yang tertunggak.
Pinjaman Usaha Mikro (PUM) Bank BTN
Pinjaman usaha mikro (PUM) bank BTN adalah pinjaman yang ditujukan untuk kalian yang memiliki usaha mikro, kecil, atau menengah (UMKM). Pinjaman ini bertujuan untuk membantu kalian mengembangkan usaha kalian, baik untuk modal kerja maupun investasi.
Syarat mengajukan pinjaman usaha mikro bank BTN adalah sebagai berikut:
- Warga negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun pada saat jatuh tempo pinjaman.
- Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 1 tahun dan memiliki omzet minimal Rp 50 juta per tahun.
- Memiliki rekening bank BTN minimal 3 bulan sebelum mengajukan pinjaman.
- Memiliki kartu identitas (KTP) yang masih berlaku.
- Memiliki NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) berlaku.
- Memiliki surat izin usaha (SIUP), tanda daftar perusahaan (TDP), atau dokumen usaha lainnya yang masih berlaku.
- Memiliki laporan keuangan usaha 3 bulan terakhir.
Limit pinjaman usaha mikro bank BTN adalah mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 500 juta, tergantung dari omzet dan profil kredit kalian. Jangka waktu pinjaman adalah mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan, dengan bunga efektif mulai dari 0,99% per bulan.
Keuntungan mengajukan pinjaman usaha mikro bank BTN adalah sebagai berikut:
- Proses pengajuan yang mudah dan cepat, hanya membutuhkan waktu 1-3 hari kerja.
- Tidak memerlukan jaminan atau agunan, sehingga kalian tidak perlu khawatir kehilangan aset kalian.
- Bunga yang kompetitif dan terjangkau, dengan skema bunga menurun atau flat.
- Cicilan yang ringan dan fleksibel, dengan pilihan tenor yang bervariasi.
- Tidak ada biaya administrasi, provisi, atau asuransi.
Kekurangan mengajukan pinjaman usaha mikro bank BTN adalah sebagai berikut:
- Limit pinjaman yang terbatas, maksimal Rp 500 juta, sehingga tidak cocok untuk usaha yang membutuhkan dana besar.
- Bunga yang relatif tinggi, dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan.
- Denda keterlambatan yang cukup besar, yaitu 5% dari angsuran yang tertunggak.
Pinjaman Khusus Pensiunan Bank BTN
Pinjaman khusus pensiunan bank BTN adalah pinjaman yang ditujukan untuk kalian yang sudah pensiun, baik dari pemerintah maupun swasta. Pinjaman ini bertujuan untuk membantu kalian memenuhi kebutuhan hidup kalian setelah pensiun, seperti biaya kesehatan, pendidikan, atau hobi.
Syarat mengajukan pinjaman khusus pensiunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Warga negara Indonesia (WNI) berusia minimal 55 tahun dan maksimal 75 tahun pada saat jatuh tempo pinjaman.
- Memiliki penghasilan tetap dari pensiun minimal Rp 1,5 juta per bulan.
- Memiliki rekening bank BTN minimal 3 bulan sebelum mengajukan pinjaman.
- Memiliki kartu identitas (KTP) yang masih berlaku.
- Memiliki NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) berlaku.
- Memiliki slip gaji atau bukti pensiun lainnya.
- Memiliki rekening koran atau buku tabungan bank BTN 3 bulan terakhir.
Limit pinjaman khusus pensiunan bank BTN adalah mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 100 juta, tergantung dari penghasilan dan profil kredit kalian. Jangka waktu pinjaman adalah mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan, dengan bunga efektif mulai dari 0,99% per bulan.
Keuntungan mengajukan pinjaman khusus pensiunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Proses pengajuan yang mudah dan cepat, hanya membutuhkan waktu 1-3 hari kerja.
- Tidak memerlukan jaminan atau agunan, sehingga kalian tidak perlu khawatir kehilangan aset kalian jika gagal membayar cicilan.
- Bunga yang kompetitif dan terjangkau, dengan skema bunga menurun atau flat.
- Cicilan yang ringan dan fleksibel, dengan pilihan tenor yang bervariasi.
- Tidak ada biaya administrasi, provisi, atau asuransi.
Kekurangan mengajukan pinjaman khusus pensiunan bank BTN adalah sebagai berikut:
- Limit pinjaman yang terbatas, maksimal Rp 100 juta, sehingga tidak cocok untuk keperluan yang membutuhkan dana besar.
- Bunga yang relatif tinggi, dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan.
- Denda keterlambatan yang cukup besar, yaitu 5% dari angsuran yang tertunggak.
Cara Mengajukan Pinjaman Bank BTN
Setelah kalian mengetahui jenis-jenis pinjaman bank BTN, kalian mungkin tertarik untuk mengajukan pinjaman tersebut. Namun, bagaimana cara mengajukan pinjaman bank BTN? Apa saja langkah-langkah yang harus kalian lakukan?
Berikut adalah cara mengajukan pinjaman bank BTN yang dapat kalian ikuti.
Cara mengajukan pinjaman secara offline adalah dengan mengunjungi cabang bank BTN terdekat. Kalian dapat mengikuti langkah-langkah berikut:
- Datang ke cabang bank BTN terdekat dengan membawa dokumen yang dibutuhkan, seperti formulir pengajuan pinjaman, fotokopi KTP, NPWP, slip gaji, rekening koran, dan lain-lain.
- Serahkan dokumen kalian ke petugas bank dan minta untuk mengajukan pinjaman. Petugas bank akan memeriksa data dan dokumen kalian, serta melakukan wawancara singkat dengan kalian.
- Tunggu persetujuan pinjaman dari bank BTN. Jika pinjaman kalian disetujui, kalian akan menerima surat perjanjian pinjaman yang harus kalian tanda tangani secara manual.
- Tunggu pencairan dana pinjaman ke rekening bank BTN kalian. Proses pencairan dana pinjaman biasanya membutuhkan waktu 7-14 hari kerja.
Tabel Angsuran Pinjaman Bank BTN
Setelah kalian mengajukan pinjaman bank BTN, kalian perlu mengetahui tabel angsuran pinjaman bank BTN. Tabel angsuran pinjaman bank BTN adalah tabel yang menunjukkan besaran cicilan yang harus kalian bayar setiap bulannya, beserta bunga dan biaya lainnya.
Tabel angsuran pinjaman bank BTN dapat kalian lihat di situs resmi bank BTN atau aplikasi mobile bank BTN. Kalian juga dapat menghitung sendiri tabel angsuran pinjaman bank BTN dengan menggunakan rumus berikut:
- Rumus untuk pinjaman dengan bunga menurun:
Angsuran= Pokok+Bunga Tenor
Pokok=Tenor : Pinjaman
Bunga=Pinjaman × Suku Bunga : 12
- Rumus untuk pinjaman dengan bunga flat:
Angsuran=Pokok+Bunga : Tenor
Pokok=Pinjaman : Tenor
Bunga=Pinjaman×SukuBunga×Tenor : 12
Berikut adalah tabel angsuran pinjaman bank BTN untuk pinjaman tanpa agunan dengan bunga menurun dan pinjaman dengan agunan dengan bunga flat:
| PLAFON | JANGKA WAKTU | ||||
| PINJAMAN | 1 TAHUN | 2 TAHUN | 3 TAHUN | 4 TAHUN | 5 TAHUN |
| 50,000,000 | 4,303,321 | 2,216,031 | 1,521,097 | – | – |
| 60,000,000 | 5,163,986 | 2,659,237 | 1,825,316 | – | – |
| 70,000,000 | 6,024,650 | 3,102,443 | 2,129,536 | – | – |
| 80,000,000 | 6,885,314 | 3,545,649 | 2,433,755 | – | – |
| 90,000,000 | 7,745,979 | 3,988,855 | 2,737,974 | – | – |
| 100,000,000 | 8,606,643 | 4,432,061 | 3,042,194 | – | – |
| 110,000,000 | 9,467,308 | 4,875,268 | 3,346,414 | 2,583,353 | – |
| 120,000,000 | 10,327,972 | 5,318,474 | 3,650,633 | 2,818,203 | – |
| 130,000,000 | 11,188,636 | 5,761,680 | 3,954,852 | 3,053,054 | – |
| 140,000,000 | 12,049,301 | 6,204,886 | 4,259,072 | 3,287,905 | – |
| 150,000,000 | 12,909,964 | 6,648,092 | 4,563,291 | 3,522,754 | 2,899,920 |
| 160,000,000 | 13,770,629 | 7,091,298 | 4,867,510 | 3,757,605 | 3,093,249 |
| 170,000,000 | 14,631,294 | 7,534,504 | 5,171,730 | 3,992,456 | 3,286,578 |
| 180,000,000 | 15,491,959 | 7,977,710 | 5,475,950 | 4,227,307 | 3,479,907 |
| 190,000,000 | 16,352,624 | 8,420,916 | 5,780,170 | 4,462,158 | 3,673,236 |
| 200,000,000 | 17,213,289 | 8,864,122 | 6,084,390 | 4,697,009 | 3,866,565 |
| 250,000,000 | 21,516,614 | 11,080,152 | 7,605,490 | 5,871,264 | 4,833,210 |
| 300,000,000 | 25,819,939 | 13,296,182 | 9,126,590 | 7,045,519 | 5,799,855 |
| 350,000,000 | 30,123,264 | 15,512,212 | 10,647,690 | 8,219,774 | 6,766,500 |
| 400,000,000 | 34,426,589 | 17,728,242 | 12,168,790 | 9,394,029 | 7,733,145 |
| 450,000,000 | 38,729,914 | 19,944,272 | 13,689,890 | 10,568,284 | 8,699,790 |
| 500,000,000 | 43,033,239 | 22,160,302 | 15,210,990 | 11,742,539 | 9,666,435 |
Dari tabel angsuran pinjaman bank BTN di atas, kalian dapat melihat perbedaan antara pinjaman dengan bunga menurun dan pinjaman dengan bunga flat. Pinjaman dengan bunga menurun memiliki angsuran yang semakin mengecil setiap bulannya, sedangkan pinjaman dengan bunga flat memiliki angsuran yang tetap setiap bulannya.
Kalian dapat memilih jenis bunga yang sesuai dengan kemampuan kalian. Jika kalian ingin membayar cicilan yang lebih besar di awal dan lebih kecil di akhir, kalian dapat memilih pinjaman dengan bunga menurun.
Jika kalian ingin membayar cicilan yang sama setiap bulannya, kalian dapat memilih pinjaman dengan bunga flat.
Tips Mendapatkan Pinjaman Bank BTN
Setelah kalian mengetahui cara mengajukan pinjaman bank BTN dan tabel angsuran pinjaman bank BTN, kalian mungkin ingin mendapatkan pinjaman bank BTN dengan mudah dan cepat. Namun, bagaimana caranya?
Apa saja tips dan trik yang dapat kalian lakukan? Berikut adalah beberapa tips dan trik untuk mendapatkan pinjaman bank BTN dengan mudah dan cepat:
1. Pastikan Kalian Memenuhi Syarat Pinjaman
Tips pertama yang dapat kalian lakukan adalah memastikan kalian memenuhi syarat pinjaman. Kalian harus memenuhi syarat umum dan syarat khusus yang ditetapkan oleh bank BTN untuk jenis pinjaman yang kalian pilih.
Kalian dapat melihat syarat pinjaman bank BTN di situs resmi bank BTN atau cabang bank BTN terdekat.
Jika kalian tidak memenuhi syarat pinjaman, kalian akan sulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari bank BTN. Kalian juga akan membuang waktu dan tenaga kalian untuk mengurus dokumen dan proses pinjaman yang sia-sia.
Oleh karena itu, pastikan kalian memenuhi syarat pinjaman sebelum mengajukan pinjaman bank BTN.
2. Siapkan Dokumen yang Lengkap dan Valid
Tips kedua yang dapat kalian lakukan adalah menyiapkan dokumen yang lengkap dan valid. Kalian harus menyiapkan dokumen yang sesuai dengan jenis pinjaman yang kalian pilih. Kalian juga harus memastikan dokumen kalian masih berlaku dan tidak rusak atau cacat.
Jika kalian tidak menyiapkan dokumen yang lengkap dan valid, kalian akan mengalami kesulitan untuk mengajukan pinjaman bank BTN. Kalian akan diminta untuk melengkapi atau memperbaiki dokumen kalian, yang akan memperlambat proses pinjaman kalian.
Oleh karena itu, siapkan dokumen yang lengkap dan valid sebelum mengajukan pinjaman bank BTN.
3. Pilih Jumlah dan Tenor Pinjaman yang Sesuai dengan Kemampuan Kalian
Tips ketiga yang dapat kalian lakukan adalah memilih jumlah dan tenor pinjaman yang sesuai dengan kemampuan kalian. Kalian harus mempertimbangkan kebutuhan dan tujuan kalian dalam mengajukan pinjaman. Kalian juga harus mempertimbangkan penghasilan dan pengeluaran kalian setiap bulannya.
Jika kalian memilih jumlah dan tenor pinjaman yang tidak sesuai dengan kemampuan kalian, kalian akan kesulitan untuk membayar cicilan pinjaman kalian. Kalian akan terjebak dalam utang yang berkepanjangan dan bunga yang membengkak.
Oleh karena itu, pilih jumlah dan tenor pinjaman yang sesuai dengan kemampuan kalian sebelum mengajukan pinjaman bank BTN.
4. Bayar Cicilan Pinjaman Tepat Waktu
Tips keempat yang dapat kalian lakukan adalah membayar cicilan pinjaman tepat waktu. Kalian harus disiplin dan bertanggung jawab untuk membayar cicilan pinjaman kalian setiap bulannya.
Kalian dapat menggunakan fasilitas auto debet dari rekening bank BTN kalian untuk memudahkan pembayaran cicilan pinjaman kalian.
Jika kalian membayar cicilan pinjaman tepat waktu, kalian akan mendapatkan berbagai manfaat, seperti:
- Menghindari denda keterlambatan yang cukup besar, yaitu 5% dari angsuran yang tertunggak.
- Meningkatkan skor kredit kalian, yang akan memudahkan kalian untuk mendapatkan pinjaman bank BTN di masa depan.
- Menjaga hubungan baik kalian dengan bank BTN, yang akan memberikan kalian pelayanan yang lebih baik.
Oleh karena itu, bayar cicilan pinjaman tepat waktu setelah kalian mendapatkan pinjaman bank BTN.
Kesimpulan
Demikianlah tabel pinjaman bank BTN. Semoga dapat membantu kalian yang ingin mengajukan pinjaman bank BTN. Lalu dapat dengan mudah memanfaatkan pinjaman bank BTN dengan bijak dan bertanggung jawab.