Bankplecit.com – Salah satu impian terbesar bagi umat Islam adalah menunaikan ibadah haji. Hal tersebut bisa diwujudkan melalui dana talangan Haji Bank Mandiri Syariah, dengan tabel cicilan cukup terjangkau setiap bulannya.
Dana talangan haji adalah sebuah produk pembiayaan yang memberikan pinjaman dana kepada nasabah yang ingin mendaftar haji, sehingga nasabah dapat segera mendapatkan nomor porsi haji dan menunggu keberangkatan.
Nasabah kemudian dapat melunasi cicilan pembiayaan dana talangan haji selama masa tunggu keberangkatan. Dengan begitu, nasabah tidak perlu khawatir dana haji yang sudah disetorkan akan hangus atau tidak cukup karena kenaikan biaya haji.
Namun, sebelum kita memutuskan untuk mengajukan dana talangan haji, ada beberapa hal yang perlu kita ketahui terlebih dahulu, seperti apa itu dana talangan haji, bagaimana cara mendapatkannya, berapa besar cicilannya, apa saja syarat dan ketentuannya, serta apa saja keuntungan dan risikonya.
Apa Itu Dana Talangan Haji Bank Mandiri Syariah
Dana talangan haji Bank Mandiri Syariah adalah sebuah produk pembiayaan yang diberikan oleh Bank Mandiri Syariah kepada nasabah yang ingin mendaftar haji, baik haji reguler maupun haji khusus (haji plus).
Produk ini menggunakan akad murabahah, yaitu akad jual beli barang dengan harga pokok ditambah margin keuntungan yang disepakati oleh kedua belah pihak.
Dengan menggunakan produk ini, nasabah dapat segera mendapatkan nomor porsi haji dan menunggu keberangkatan sesuai dengan jadwal yang ditentukan oleh Kementerian Agama.
Nasabah kemudian dapat melunasi cicilan pembiayaan dana talangan haji selama masa tunggu keberangkatan, dengan tenor maksimal 7 tahun. Nasabah juga dapat memilih untuk melunasi cicilan lebih cepat jika memiliki dana lebih.
Produk dana talangan haji Bank Mandiri Syariah ini memiliki beberapa keunggulan, antara lain:
- Nasabah dapat segera mendapatkan nomor porsi haji dan menjamin kepastian berangkat haji sesuai dengan jadwal yang ditentukan oleh Kementerian Agama.
- Nasabah tidak perlu khawatir dana haji yang sudah disetorkan akan hangus atau tidak cukup karena kenaikan biaya haji, karena Bank Mandiri Syariah akan menanggung selisih biaya haji jika terjadi kenaikan.
- Nasabah dapat memilih tenor cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansialnya, mulai dari 1 tahun hingga 7 tahun, dengan bunga yang kompetitif dan terjangkau.
- Nasabah dapat memilih untuk melunasi cicilan lebih cepat jika memiliki dana lebih, tanpa dikenakan denda atau biaya tambahan.
- Nasabah dapat memanfaatkan fasilitas asuransi jiwa syariah yang disediakan oleh Bank Mandiri Syariah, yang memberikan perlindungan bagi nasabah jika terjadi risiko meninggal dunia atau cacat tetap sebelum berangkat haji.
Cara Mendapatkan Dana Talangan Haji Bank Mandiri Syariah
Untuk mendapatkan dana talangan haji Bank Mandiri Syariah, nasabah harus memenuhi beberapa syarat dan ketentuan, antara lain:
- Nasabah harus memiliki rekening tabungan haji di Bank Mandiri Syariah, dengan saldo minimal Rp 25 juta.
- Nasabah harus memiliki rekening tabungan iB Hasanah di Bank Mandiri Syariah, sebagai rekening penampung cicilan pembiayaan dana talangan haji.
- Nasabah harus memiliki penghasilan tetap dan dapat dibuktikan dengan slip gaji, surat keterangan kerja, atau dokumen lain yang relevan.
- Nasabah harus memiliki usia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan.
- Nasabah harus memiliki kartu tanda penduduk (KTP) yang masih berlaku dan sesuai dengan domisili.
- Nasabah harus memiliki paspor yang masih berlaku dan sesuai dengan nama yang tertera di KTP.
- Nasabah harus memiliki surat keterangan sehat dari dokter yang ditunjuk oleh Bank Mandiri Syariah.
- Nasabah harus menyerahkan dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti formulir permohonan pembiayaan, fotokopi KTP, fotokopi paspor, fotokopi buku tabungan haji, fotokopi buku tabungan iB Hasanah, fotokopi slip gaji atau surat keterangan penghasilan, surat pernyataan bersedia melunasi cicilan, surat pernyataan bersedia mengikuti program asuransi jiwa syariah, dan surat kuasa pencairan dana talangan haji.
Jika nasabah sudah memenuhi syarat dan ketentuan tersebut, nasabah dapat mengajukan permohonan pembiayaan dana talangan haji Bank Mandiri Syariah di cabang Bank Mandiri Syariah terdekat.
Nasabah akan mendapatkan persetujuan atau penolakan permohonan dalam waktu maksimal 14 hari kerja. Jika permohonan disetujui, nasabah akan mendapatkan surat perjanjian pembiayaan dan surat pencairan dana talangan haji.
Nasabah kemudian dapat mencairkan dana talangan haji di Kantor Wilayah Kementerian Agama setempat, dengan membawa dokumen-dokumen yang diperlukan, seperti surat pencairan dana talangan haji, KTP, paspor, dan buku tabungan haji.
Setelah itu, nasabah akan mendapatkan nomor porsi haji dan menunggu keberangkatan sesuai dengan jadwal yang ditentukan oleh Kementerian Agama.
Penghitungan Dana Talangan Haji Bank Mandiri Syariah
Besarnya cicilan dana talangan haji Bank Mandiri Syariah tergantung pada beberapa faktor, antara lain:
- Besarnya dana talangan haji yang diberikan oleh Bank Mandiri Syariah, yang disesuaikan dengan biaya haji reguler atau haji khusus yang ditetapkan oleh Kementerian Agama. Untuk tahun 2024, biaya haji reguler adalah Rp 35,2 juta, sedangkan biaya haji khusus berkisar antara Rp 60 juta hingga Rp 200 juta, tergantung pada pilihan paket dan fasilitasnya.
- Margin keuntungan yang ditetapkan oleh Bank Mandiri Syariah, yang bersifat tetap dan tidak berubah selama masa pembiayaan. Margin keuntungan ini ditentukan berdasarkan tingkat suku bunga pasar dan risiko kredit nasabah. Untuk tahun 2024, margin keuntungan yang ditawarkan oleh Bank Mandiri Syariah berkisar antara 6% hingga 9% per tahun.
- Lama waktu cicilan yang dipilih oleh nasabah, yang dapat berkisar antara 1 tahun hingga 7 tahun. Semakin lama waktu cicilan, semakin kecil cicilan bulanan yang harus dibayar oleh nasabah, namun semakin besar total pembayaran yang harus dilunasi oleh nasabah.
- Besarnya uang muka yang dibayarkan oleh nasabah, yang minimal 10% dari total dana talangan haji. Semakin besar uang muka yang dibayarkan, semakin kecil sisa pembiayaan yang harus dicicil oleh nasabah.
Tabel Cicilan Dana Talangan Haji Bank Mandiri Syariah
Tabel cicilan ini menampilkan besarnya cicilan bulanan yang harus dibayar oleh nasabah, berdasarkan besarnya dana talangan haji, margin keuntungan, lama waktu cicilan, dan besarnya uang muka.
Berikut adalah tabel cicilan dana talangan haji Bank Mandiri Syariah untuk biaya haji reguler sebesar Rp 35,2 juta, dengan margin keuntungan 8% per tahun, lama waktu cicilan 5 tahun, dan uang muka 10%:
| Bulan Ke- | Angsuran Pokok | Angsuran Margin | Total Angsuran |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp 470.667 | Rp 233.333 | Rp 704.000 |
| 2 | Rp 470.667 | Rp 230.667 | Rp 701.333 |
| 3 | Rp 470.667 | Rp 228.000 | Rp 698.667 |
| 4 | Rp 470.667 | Rp 225.333 | Rp 696.000 |
| 5 | Rp 470.667 | Rp 222.667 | Rp 693.333 |
| 6 | Rp 470.667 | Rp 220.000 | Rp 690.667 |
| 7 | Rp 470.667 | Rp 217.333 | Rp 688.000 |
| 8 | Rp 470.667 | Rp 214.667 | Rp 685.333 |
| 9 | Rp 470.667 | Rp 212.000 | Rp 682.667 |
| 10 | Rp 470.667 | Rp 209.333 | Rp 680.000 |
| 11 | Rp 470.667 | Rp 206.667 | Rp 677.333 |
| 12 | Rp 470.667 | Rp 204.000 | Rp 674.667 |
| 13 | Rp 470.667 | Rp 201.333 | Rp 672.000 |
| 14 | Rp 470.667 | Rp 198.667 | Rp 669.333 |
| 15 | Rp 470.667 | Rp 196.000 | Rp 666.667 |
| 16 | Rp 470.667 | Rp 193.333 | Rp 664.000 |
| 17 | Rp 470.667 | Rp 190.667 | Rp 661.333 |
| 18 | Rp 470.667 | Rp 188.000 | Rp 658.667 |
| 19 | Rp 470.667 | Rp 185.333 | Rp 656.000 |
| 20 | Rp 470.667 | Rp 182.667 | Rp 653.333 |
| 21 | Rp 470.667 | Rp 180.000 | Rp 650.667 |
| 22 | Rp 470.667 | Rp 177.333 | Rp 648.000 |
| 23 | Rp 470.667 | Rp 174.667 | Rp 645.333 |
| 24 | Rp 470.667 | Rp 172.000 | Rp 642.667 |
| 25 | Rp 470.667 | Rp 169.333 | Rp 640.000 |
| 26 | Rp 470.667 | Rp 166.667 | Rp 637.333 |
| 27 | Rp 470.667 | Rp 164.000 | Rp 634.667 |
| 28 | Rp 470.667 | Rp 161.333 | Rp 632.000 |
| 29 | Rp 470.667 | Rp 158.667 | Rp 629.333 |
| 30 | Rp 470.667 | Rp 156.000 | Rp 626.667 |
| 31 | Rp 470.667 | Rp 153.333 | Rp 624.000 |
| 32 | Rp 470.667 | Rp 150.667 | Rp 621.333 |
| 33 | Rp 470.667 | Rp 148.000 | Rp 618.667 |
| 34 | Rp 470.667 | Rp 145.333 | Rp 616.000 |
| 35 | Rp 470.667 | Rp 142.667 | Rp 613.333 |
| 36 | Rp 470.667 | Rp 140.000 | Rp 610.667 |
| 37 | Rp 470.667 | Rp 137.333 | Rp 608.000 |
| 38 | Rp 470.667 | Rp 134.667 | Rp 605.333 |
| 39 | Rp 470.667 | Rp 132.000 | Rp 602.667 |
| 40 | Rp 470.667 | Rp 129.333 | Rp 600.000 |
| 41 | Rp 470.667 | Rp 126.667 | Rp 597.333 |
| 42 | Rp 470.667 | Rp 124.000 | Rp 594.667 |
| 43 | Rp 470.667 | Rp 121.333 | Rp 592.000 |
| 44 | Rp 470.667 | Rp 118.667 | Rp 589.333 |
| 45 | Rp 470.667 | Rp 116.000 | Rp 586.667 |
| 46 | Rp 470.667 | Rp 113.333 | Rp 584.000 |
| 47 | Rp 470.667 | Rp 110.667 | Rp 581.333 |
| 48 | Rp 470.667 | Rp 108.000 | Rp 578.667 |
| 49 | Rp 470.667 | Rp 105.333 | Rp 576.000 |
| 50 | Rp 470.667 | Rp 102.667 | Rp 573.333 |
| 51 | Rp 470.667 | Rp 100.000 | Rp 570.667 |
| 52 | Rp 470.667 | Rp 97.333 | Rp 568.000 |
| 53 | Rp 470.667 | Rp 94.667 | Rp 565.333 |
| 54 | Rp 470.667 | Rp 92.000 | Rp 562.667 |
| 55 | Rp 470.667 | Rp 89.333 | Rp 560.000 |
| 56 | Rp 470.667 | Rp 86.667 | Rp 557.333 |
| 57 | Rp 470.667 | Rp 84.000 | Rp 554.667 |
| 58 | Rp 470.667 | Rp 81.333 | Rp 552.000 |
| 59 | Rp 470.667 | Rp 78.667 | Rp 549.333 |
| 60 | Rp 470.667 | Rp 76.000 | Rp 546.667 |
Dari tabel cicilan di atas, kita dapat melihat bahwa besarnya cicilan bulanan yang harus dibayar oleh nasabah adalah Rp 704.000 pada bulan pertama, dan berkurang secara bertahap hingga Rp 484.000 pada bulan terakhir.
Total pembayaran yang harus dilunasi oleh nasabah selama 5 tahun adalah Rp 41.520.000, yang terdiri dari Rp 31.680.000 sebagai angsuran pokok dan Rp 9.840.000 sebagai angsuran margin.
Keuntungan dan Risiko Dana Talangan Haji Bank Mandiri Syariah
Seperti halnya produk pembiayaan lainnya, dana talangan haji Bank Mandiri Syariah juga memiliki keuntungan dan risiko yang harus dipertimbangkan oleh nasabah sebelum mengajukannya.
Keuntungan
- Nasabah dapat segera mendapatkan nomor porsi haji dan menjamin kepastian berangkat haji sesuai dengan jadwal yang ditentukan oleh Kementerian Agama, tanpa harus menunggu antrean yang panjang.
- Nasabah tidak perlu khawatir dana haji yang sudah disetorkan akan hangus atau tidak cukup karena kenaikan biaya haji, karena Bank Mandiri Syariah akan menanggung selisih biaya haji jika terjadi kenaikan.
- Nasabah dapat memilih tenor cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansialnya, mulai dari 1 tahun hingga 7 tahun, dengan bunga yang kompetitif dan terjangkau.
- Nasabah dapat memilih untuk melunasi cicilan lebih cepat jika memiliki dana lebih, tanpa dikenakan denda atau biaya tambahan.
- Nasabah dapat memanfaatkan fasilitas asuransi jiwa syariah yang disediakan oleh Bank Mandiri Syariah, yang memberikan perlindungan bagi nasabah jika terjadi risiko meninggal dunia atau cacat tetap sebelum berangkat haji.
Risiko
- Nasabah harus membayar cicilan bulanan yang tetap selama masa pembiayaan, tanpa adanya keringanan atau penundaan pembayaran, kecuali jika ada kondisi force majeure yang diakui oleh Bank Mandiri Syariah.
- Nasabah harus membayar denda atau biaya tambahan jika terlambat membayar cicilan, yang besarnya adalah 2% per bulan dari jumlah cicilan yang terlambat.
- Nasabah harus membayar biaya administrasi dan biaya lain yang ditetapkan oleh Bank Mandiri Syariah, seperti biaya pengurusan paspor, biaya vaksinasi, biaya manasik, dan biaya lain yang berkaitan dengan persiapan haji.
- Nasabah harus bersedia mengikuti program asuransi jiwa syariah yang disediakan oleh Bank Mandiri Syariah, yang memiliki premi yang ditentukan oleh Bank Mandiri Syariah, dan mengikuti ketentuan dan syarat yang berlaku.
- Nasabah harus bersedia mengikuti aturan dan ketentuan yang ditetapkan oleh Kementerian Agama, seperti jadwal keberangkatan, pilihan kloter, pilihan embarkasi, pilihan hotel, dan hal-hal lain yang berkaitan dengan pelaksanaan haji.
Kesimpulan
Dana talangan haji Bank Mandiri Syariah adalah sebuah produk pembiayaan yang memberikan pinjaman dana kepada nasabah yang ingin mendaftar haji, sehingga nasabah dapat segera mendapatkan nomor porsi haji dan menunggu keberangkatan.
Nasabah kemudian dapat melunasi cicilan pembiayaan dana talangan haji selama masa tunggu keberangkatan, dengan tenor maksimal 7 tahun. Produk ini menggunakan akad murabahah, yaitu akad jual beli barang dengan harga pokok ditambah margin keuntungan yang disepakati oleh kedua belah pihak.